"雪糕刺客""水果刺客"层出不穷之际，没想到在正规银行贷款，也会遇到"利率刺客"。

据荔枝新闻报道，江苏的王先生在常熟农商银行（简称“常熟银行，601128.SH）办理住房抵押贷款，误以为按3.8%年利率还款，5年之后打算提前还款才发现，年利率竟是8.7%。

随后，.8变8.7五年才发现，将业绩亮眼的常熟银行推至舆论风口浪尖。

贷款年利率3.8%变8.7%

报道显示，2021年，江苏无锡市民王先生计划办理住房抵押贷款。彼时四大行同类贷款利率普遍在4.8%-5.8%区间，经中介推荐，常熟银行给出的3.8%年利率极具吸引力，远低于市场水平。被低利率打动的王先生，最终在该行办理了68万元贷款，期限10年，约定每月连本带息还款约8500元。

然而，签约环节早已埋下"陷阱"。据王先生回忆，办理贷款时，银行业务经理全程引导，直接将合同翻至签字页，刻意跳过利率条款页面，声称"都是格式条款，不用细看，利率就是3.8%"。出于对正规银行的信任，王先生未加核查便签下名字。

更蹊跷的是，合同签订后，银行始终以"统一存档""流程审批"等理由拒绝向王先生提供合同原件，五年间他多次索要均无果。

在"3.8%低利率"的认知下，王先生连续五年按时足额还款，从未质疑月供金额。直至2026年2月，他因资金充裕打算提前结清贷款，登录银行系统查询时才惊觉真相：合同约定的执行年利率并非3.8%，而是高达8.7%。

这一差距意味着，68万元贷款10年期，按3.8%计算月供约6820元，而按8.7%计算月供达8500元，五年间王先生多支付利息超10万元。

真相大白后，王先生多次与银行协商维权，要求查看合同、退还多收利息并赔偿损失，但交涉屡屡受阻。协调过程中，银行曾提出退还几万元补偿，被王先生断然拒绝——该金额远不足以弥补其五年多付的利息及维权成本。直至当地媒体介入，在记者镜头见证下，银行才不情愿地拿出藏匿五年的贷款合同，白纸黑字明确标注"固定年利率8.7%"。

值得注意的是，王先生办理的并非传统住房按揭贷款，而是全款购房后办理的住房抵押贷款，银行合同中更将其标注为"个人经营性抵押贷款"。

事件经媒体曝光后，常熟银行客服仅回应："我行已注意到相关媒体报道，正抓紧核实，并将根据事实情况妥善处理"，未就利率差异、合同隐匿等核心问题作出正面解释。

“病根”在哪？

从媒体报道出来的事实来分析，此次常熟银行“利率刺客”事件，绝非单一员工的偶然操作失误，而是暴露了涉及营销、合同、内控、风控、消费者权益保护等多个环节的漏洞，也折射出部分中小银行“重业绩、轻合规”的经营顽疾。

营销端涉嫌欺诈是源头。客户经理与中介以3.8%低息为诱饵，夸大优势诱导客户，签约时刻意跳过利率条款，还擅自将住房抵押贷款改为利率更高的个人经营性抵押贷款，未告知客户，构成虚假宣传。

合同管理严重违规。银行违反监管规定，以借口拒绝向客户提供合同五年，直至媒体介入才拿出。

内控审批层层失效，贷前、贷中、贷后全流程失守，8.7%与3.8%的利率差异未被任何环节发现，多级复核沦为空谈。核心风控系统也完全失效，明显的月供与利率异常，五年未触发任何预警。

财经众议院注意到，更为傲慢的是，该行对消费者权益的漠视贯穿始终。客户发现利率异常后，多次要求查看合同、核对利率，均被银行无理拒绝；协商维权时，银行仅提出退还几万元的补偿方案，远不足以弥补客户五年多付的超10万元利息，态度敷衍且强硬。

金融的核心是信任，银行的底线是合规。常熟银行利率"3.8%变8.7%"事件，给所有金融机构敲响警钟：业绩增长再亮眼，也不能逾越合规红线；规模扩张再迅速，也不能漠视客户权益。唯有坚守诚信经营、严守合规底线、保障金融消费者合法权益，才能赢得市场信任，实现长期稳健发展。若任由"利率刺客"横行，最终失去的不仅是客户，更是行业赖以生存的信誉根基。