刚刚过去的5月份，银行业罚单数量和金额较上月出现阶段性回落，但重点领域违规问题依然突出。

日前，券商中国记者据中国人民银行、国家金融监管总局及国家外汇管理局官网梳理，5月监管部门共对91家银行及分支机构、相关责任人开出341张罚单，合计罚没金额1.02亿元，受罚银行数量、罚单总数和罚没金额环比分别减少37家、69张和36.65%。

从监管主体看，金融监管总局及其派出机构仍是处罚主力，开出罚单278张，罚没6707.97万元，占比81.52%；央行及其派出机构开出51张，罚没3236.91万元；外汇管理局开出12张，罚没276.76万元。

尽管罚单总量回落，但信贷业务违规仍占据主导，员工行为管理不到位罚单激增，折射出部分银行基层内控执行漏洞与合规管理短板未根本改善。

年内累计罚没8.72亿元

券商中国记者根据企业预警通数据梳理，今年5月罚单数量和罚没金额分别较4月环比下降10%和34%。

综合2026年银行业罚单数据，截至今年5月末，年内共有476家银行及277名银行负责人领取监管罚单超2470张（含个人罚单）。2026年前5个月，银行业罚单金额已近8.72亿元，其中机构被罚8.52亿元，个人被罚金额也超1971万元。

从银行类型看，农村金融机构及中小银行仍是5月处罚的主要对象。农商行以108张罚单、3484.31万元罚没金额双双位居各类型银行之首，分别占当月总量的31.67%和34.1%，且罚单数量较上月有所增加。

其他类型银行方面，国有银行、城商行紧随其后，各领87张和56张罚单，罚没金额分别为2423.08万元和1737.13万元。股份制银行被罚35张，罚没1324.62万元；村镇银行28张，罚没539.7万元；政策性银行6张，罚没75万元；外资银行1张，罚没15万元。

综合农商行、村镇银行、城商行、农信社及民营银行等中小银行，其罚单数量占比已超过五成，合规压力不减，反映出中小银行在风险管控、内部治理和人员管理方面仍存在明显短板。

泉州银行被罚625万元单月居首

根据企业预警通数据数量，地域分布上，江西、安徽、广东三省银行罚单数量位列前三，分别为51张、39张和39张，合计占比近四成；福建、浙江分别以28张、24张居第四、第五位，山东、陕西各15张，山西12张，湖北10张。

从罚没金额看，福建银行业以1971.04万元居首，主要受泉州银行625万元大额罚单拉动；浙江省银行合计1658.74万元、江西省银行业合计被罚938万元处于第三，广东913.56万元、安徽655万元亦处于高位。

被罚金额较高的地区中，国有大行和股份制银行分支机构占比较高，显示监管部门对重点区域大中型银行的展业合规要求持续从严，地域分布与机构类型呈现交叉特征。

大额罚单方面，5月百万级以上罚单28张，合计罚没5951万元，占当月总罚没金额的58.2%，较上月减少19张。其中，农商行大额罚单9张、金额2132万元，国有银行8张、金额1411万元，城商行和股份制银行分别为3张997万元、4张860万元，村镇银行1张160万元。

具体来看，泉州银行因贷款三查未尽职、信贷资产分类不准确、非法吸收存款、未按要求办理汇票承兑贴现及监管数据不完整不真实不准确等七项违规，被泉州监管分局处以625万元罚款。

农商行方面亦有大额罚单，浙江富阳农商行因贷款三查未尽职、贷款管理不到位、个人贷款被违规挪用、信贷资金被挪用于限制性领域等，被浙江监管局处以470万元罚款。

股份行方面，渤海银行郑州分行因发放无实际用途存单质押贷款虚增业务规模、贷款三查不到位、贷款资金被挪用、滚动开票虚增规模、票据业务未严格审查贸易背景真实性、贴现资金回流出票人股东等，被河南监管局处以350万元罚款。

10名银行职员被终身禁业

信贷业务违规依旧是银行受罚的首要领域。

5月相关罚单达222张，占总罚单数量的65.1%，虽较上月减少38张，但绝对数量仍处高位，案由分布显示“贷款三查未尽职”高达139张，违规办理及发放贷款46张，信贷资产分类不准确38张，违规处置或掩盖不良资产7张，保理融资业务违规2张。

贷款资金被挪用、贷前调查流于形式、贷后管理不到位、超企业实际需求发放银团贷款等问题频发，反映出部分银行在信贷全流程管理中的尽职调查、风险识别与贷后监控环节存在系统性漏洞。

值得关注的是，员工行为管理不到位成为5月增长最快的违规类型，相关罚单达50张，较上月增加40张，环比激增，具体案由包括因过失泄露客户信息、员工从事违法活动等。此外，票据业务违规罚单21张，也较此前明显增长。

内控制度不健全、数据报送与治理违规、支付结算业务违规、反洗钱业务违规等领域罚单较多，均显示监管对操作风险、数据质量与合规底线的持续关注。其中反洗钱和数据治理罚单回落，或表明前期专项整治取得阶段性成效，但票据和员工行为领域风险抬头需引起警惕。

5月央行开出的罚单中，农业银行佛山分行因违反金融统计、支付结算、国库、征信、反洗钱、金融科技业务管理有关规定，被警告并处罚款180.32万元；邮储银行厦门分行因违反征信、国库、金融统计、账户管理及客户尽职调查等规定，被警告、通报批评并处罚款182.27万元，显示数据治理与支付结算领域的合规要求仍在持续收紧。

在落实“双罚制度”上，个人追责力度未减。今年5月个人罚单206张，警告是最主要处罚类型，但多名从业人员受到禁业处罚。据统计，有10人被监管终身禁业，另有9人被处以1年至12年不等的禁业处罚。

其中，泉州银行有关责任人林某某因对该行贷款三查未尽职、非法吸收存款、票据违规、数据报送违规等负有责任，被终身禁止从事银行业工作；福安市农村信用合作联社相关责任人练某某因员工行为管理不到位、贷款三查制度落实不到位，被终身禁业。

此外，天津银行相关责任人朱某某因贷款三查不尽职、员工管理不到位及员工从事违法活动，被禁止从事银行业工作12年。此外，建设银行酒泉分行、湖南分行，上海崇明沪农商村镇银行，安徽霍邱农商行，浙江缙云农商行等多家机构均有责任人被终身禁业或处以长期禁业，显示出监管部门对重大违规案件中个人责任的穿透式追究，试图通过强化个人问责倒逼机构完善内控。

排版：汪云鹏

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